Prêt hypothécaire à taux fixe ou variable ?

On observe des taux hypothécaires variables très concurrentiels ce printemps, et les taux fixes demeurent à un faible niveau historique. Qu’est-ce qui est le plus avantageux dans l’environnement incertain d’aujourd’hui ? D’abord, rappelons-nous les différences. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, vous savez exactement quel sera votre taux et le montant de vos versements chaque mois pendant toute la durée de votre prêt, ce qui vous procure stabilité et tranquillité d’esprit. Comme les prêts hypothécaires à taux fixe ne sont pas touchés par la fluctuation des taux d’intérêt, vous pouvez contracter un prêt et ne plus y penser. C’est habituellement ce que préfèrent les emprunteurs qui ont un budget limité, les accédants à la propriété et ceux qui sont propriétaires depuis peu de temps. Les taux hypothécaires variables fluctuent en fonction du taux préférentiel du prêteur, lequel suit le taux de financement à un jour de la Banque du Canada, et correspond au « taux préférentiel moins x pour cent ». Si la Banque du Canada augmente ou réduit son taux, votre versement hypothécaire reflétera probablement cette modification. Comme il peut être difficile de prédire les hausses et les baisses de taux à venir, le prêt hypothécaire à taux variable convient davantage aux gens qui ont un budget souple et peuvent tolérer un risque légèrement plus élevé. Présentement, les taux variables offerts sont très alléchants, ce qui crée une demande parmi les plus fortes jamais enregistrées. Le taux n’est toutefois pas le seul élément dont il faut tenir compte. Si votre situation change et que vous devez rompre votre convention hypothécaire — environ 2 personnes sur 3 qui ont un prêt hypothécaire à taux fixe finissent par le faire —, l’indemnité de remboursement anticipé applicable à un prêt hypothécaire à taux variable est grandement inférieure à celle qui est exigée pour un prêt hypothécaire à taux fixe, ce que vous apprécierez. Il est important de penser aux nombreux scénarios qui pourraient se produire pendant la durée de votre prêt hypothécaire. La plupart des prêts hypothécaires à taux variable permettent de « verrouiller » le taux sans pénalité pour profiter d’un taux fixe lorsqu’une occasion se présente. Vous pouvez aussi effectuer des versements correspondant au montant que vous paieriez si vous aviez choisi un taux fixe supérieur, ce qui aidera à accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire et créera un coussin financier en cas de hausse des taux plus tard. Avec la menace d’inflation qui plane, la Banque du Canada pourrait augmenter le taux de financement à un jour plus tôt que prévu, ce qui aura un effet sur les prêts hypothécaires à taux variable. Bien que la plupart des économistes conviennent que personne ne peut prédire la trajectoire de l’inflation après le redémarrage de l’économie, cette préoccupation demeure. Ce qu’il faut retenir, c’est que vous devriez toujours obtenir des conseils ; le meilleur choix dépend de votre situation. Si vous songez à acheter, à renouveler ou à refinancer pour profiter des faibles taux actuels ou consolider vos dettes, communiquez avec moi pour discuter de votre situation et déterminer l’option qui vous convient le mieux. Nouveau test de tension maintenant applicable à tous les prêts hypothécaires Le ministère des Finances a annoncé que les prêts hypothécaires assurés seront soumis au même test de tension que le test mis en vigueur récemment par le BSIF pour les prêts hypothécaires non assurés. Dans les deux cas, le test utilisera le taux hypothécaire contractuel de l’emprunteur plus 2 % ou 5,25 %, selon le taux le plus élevé, ce qui représente une hausse par rapport au taux actuel de 4,79 % et qui rendra l’admissibilité un peu plus difficile pour certaines personnes. Source: Chantal Presseau, PHC, chef d’équipe Courtier hypothécaire, Intelligence Hypothèque 514.867.0047

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Par Véronique Sergerie représentante hypothécaire Desjardins.

Statistiques de ventes de Ville Mont-Royal

OCTOBRE et NOVEMBRE 2012

et

JANVIER à NOVEMBRE 2012

OCTOBRE 2011

•11 ventes

•$11,208,481 volume

•8 unifamiliales –  prix versus délai de vente médian $1,039,000/110 jours

•3 condos –  prix versus délai de vente médian $325,000/113 jours

•0 plex

OCTOBRE 2012   

•17 ventes

•$14,086,811 volume

•12 unifamiliales – prix versus délai de vente médian $910,000/73 jours

•4 condos –  prix versus délai de vente médian $322,181/116 jours

•1 plex –  prix vs délai de vente médian $1,105,000/311 jours

TRANSACTIONS D`OCTOBRE 2012 

•REMAX DU CARTIER     33%

•ROYAL LEPAGE DYN     23%

•SUTTON IMMOBILIA       3%

•AUTRES                              41%

Novembre 2011

•21 ventes

•$18,299,302 volume

•14 unifamiliales prix versus délai de vente médian $852,000/52 jours

•7 condo –  prix versus délai de vente médian $330,000/160 jours

Novembre 2012

•14 ventes

•$11,882,000 volume

•12 unifamiliales –  prix versus délai de vente médian $900,000/94 jours

•2 condo –  prix versus délai de vente médian $345,000/150 jours

TRANSACTIONS DE NOVEMBRE 2012

•REMAX DU CARTIER   57.5%

•ROYAL LEPAGE DYN  14.5%

•SUTTON IMMOBILIA         7%

•AUTRES                            21%

Janvier  à Novembre 2011

•184 ventes

•$164,408,216 volume

•118 unifamiliales –  prix versus délai de vente médian $862,000/69 jours

•63 condo –  prix versus délai de vente médian $309,000/82 jours

•12 revenu –  prix vs délai de vente médian $739,250/32 jours

Janvier à Novembre 2012

•183 ventes

•$163,847,318 volume

•128 unifamiliales –  prix versus délai de vente médian $931,250/73 jours

•49 condo –  prix versus délai de vente médian $300,500/94 jours

•5 revenu –  prix vs délai de vente médian $936,000/143 jours

LA BANQUE DU CANADA : LE TAUX DIRECTEUR RESTE À 1%

«Face à une dégradation du contexte économique mondial, la Banque du Canada a légèrement adouci le ton de son discours quant à une éventuelle hausse des taux d’intérêt, […]
« Même si la Banque du Canada voulait réduire le degré de détente monétaire, [elle devra] vraisemblablement patienter encore plusieurs mois avant de procéder. Cette légère modification cadre très bien avec nos projections: nous prévoyons que la hausse des taux directeurs ne commencera qu’au début de 2014», écrit Benoit P. Durocher, économiste
principal chez Desjardins.»

Source : Yannick Clérouin, Les Affaires.com, 23 octobre 2012
C’est une bonne nouvelle, car «les propriétaires canadiens ont une infime marge de manoeuvre. Une faible hausse de leurs mensualités hypothécaires mettrait sous pression le budget de 72% des ménages du pays […]. Les Canadiens n’en demeurent pas moins optimistes pour l’avenir du marché. Près de la moitié (46%) des propriétaires, autrement dit ceux qui sont déjà dans le marché, prévoient faire un achat d’ici cinq ans. En moyenne, les Canadiens estiment que le prix des maisons augmentera de 2% l’an prochain. [C’est une deuxième bonne nouvelle!], car la progression des prix ralentirait l’ardeur des acheteurs. Si les prix augmentent de 5%, ce ne serait plus 46% des répondants qui songerait à acheter, mais bien 36%.»

Source : Stéphane Rolland, Les Affaires.com, 23 octobre 2012

Capsule hypothécaire Desjardins,

Chantal Presseau
Représentante hypothécaire Desjardins
514-867-0047

Infographique sur les rénos du Grand Montréal

En 2012, la RMR de Montréal comptait 346 294 ménages propriétaires qui ont procédé à des travaux de rénovation au cours de l’année précédente. Lorsque comparés à la région de Québec, on remarque que les travaux du Grand Montréal coûtent en moyenne +6% de plus à réaliser. Voici la liste des types de projets, en ordre décroissant de popularité.

• 55% peinture et papier peint
• 33% plomberie
• 31% planchers et tapis
• 27% portes et fenêtres
• 24% clôture, entrée, terrasse, piscine ou travaux majeurs d’aménagement paysager
• 21% chauffage et climatisation
• 20% toiture et gouttières
• 19% murs extérieurs
• 15% ajouts à la charpente

 

Vous avez l’intention d’utiliser vos REER pour votre achat? Faites attention au règles du RAP!

Étant donné la fin d’année qui approche et afin de vous éviter certains inconvénients lors d’une promesse d’achat, veuillez prendre note des informations suivantes concernant le régime d’accession à la propriété.

• Un participant au RAP ne doit JAMAIS faire de retraits REER sur 2 années civiles différentes. Il peut y avoir plusieurs retraits REER. Cependant, que ce soit des REER déjà existants ou un emprunt, les retraits REER doivent TOUS être en 2012 ou TOUS en 2013.

• Si après le 1er octobre 2012 le client veut utiliser des REER déjà existants et combiner un emprunt REER, le retrait des REER déjà existants devra se faire en 2013 puisque le retrait des REER empruntés sera, lui, obligatoirement fait en 2013, soit 90 jours après l’emprunt.

• Si le client utilise seulement des REER déjà existants, il peut signer un acte de vente à sa convenance. En autant qu’au moment du retrait REER l’argent était dans le compte REER depuis au moins 90 jours.

• Si le client utilise seulement des REER empruntés il pourra signer un acte de vente au plus tôt 60 jours après la cotisation au REER.

Ne jamais notarier durant cette période
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JOUR 0 JOUR 60 JOUR 90

Jour 0 : cotisation au REER
Jour 60 : date la plus hâtive pour l’acte de vente
Jour 90 : retrait du REER et remboursement du prêt temporaire.

N’hésitez pas à communiquer avec moi pour toutes questions!

source: Chantal Presseau, représentente hypothécaire Desjardins

RESSERREMENT HYPOTHÉCAIRE – EFFECTIF DÈS LE 9 JUILLET 2012

Les rumeurs circulant depuis le début d’année auront finalement vu le jour. En
effet, le ministre des Finances a annoncé ce matin de nouveaux resserrements
hypothécaires qui seront effectifs dès le 9 JUILLET 2012.

En voici le contenu :